Combien de temps faut-il pour vendre une maison au Québec en 2026 ?

Ça dépend du secteur et du prix. Dans les marchés actifs comme le sud-ouest de l'île (LaSalle, Lachine, Verdun), une propriété bien préparée et bien pricée se vend souvent en moins de 30 jours. Un prix trop élevé peut facilement faire passer ce délai à 90 jours ou plus.

Quelle est la mise de fond minimale pour acheter une maison au Québec ?

La mise de fond minimale est de 5 % pour une propriété de moins de 500 000 $. Entre 500 000 $ et 1 499 999 $, c'est 5 % sur la première tranche et 10 % sur le reste. À partir de 1 500 000 $, la mise de fond minimale est de 20 %. En dessous de 20 %, une assurance prêt hypothécaire (SCHL) s'ajoute au montant emprunté.

Qui paie le notaire lors d'une vente immobilière au Québec ?

Au Québec, c'est l'acheteur qui choisit et paie le notaire pour l'acte de vente. Les frais sont généralement entre 1 200 $ et 1 800 $, selon la complexité de la transaction. Le vendeur peut avoir ses propres frais notariaux pour la radiation de l'hypothèque existante.

Est-ce que les services d'un courtier acheteur sont gratuits ?

Oui. Au Québec, les services d'un courtier représentant l'acheteur sont payés par le vendeur via la commission partagée. L'acheteur bénéficie donc d'un professionnel dédié pour la recherche, l'analyse de marché et la négociation, sans frais supplémentaires.

Faut-il rénover avant de vendre sa propriété ?

La plupart du temps, non. La préparation (peinture neutre, nettoyage en profondeur, réparations mineures) offre un meilleur rendement que les grandes rénovations. Une cuisine neuve récupère rarement 100 % de son coût dans le prix de vente. Les problèmes structurels ou mécaniques visibles doivent cependant être réglés ou déclarés.

Quels sont les frais à prévoir pour vendre une maison au Québec ?

En plus de la commission du courtier (habituellement entre 4 % et 5 % du prix de vente, plus taxes), il faut prévoir : la radiation de l'hypothèque (300 $ à 700 $), une éventuelle pénalité de remboursement anticipé, un nouveau certificat de localisation si requis (1 000 $ à 1 800 $), et les ajustements de taxes à la date de transfert.

Jeune couple québécois consultant un conseiller financier au sujet des programmes d'aide à l'achat d'une première propriété

Les programmes d'aide à l'achat disponibles au Québec en 2026

Financement & hypothèque

July 17, 2026

L'achat d'une première propriété au Québec fait peur avant d'avoir vu les chiffres. Une fois les programmes d'aide mis sur la table, le portrait change souvent. Et 2026 apporte une nouveauté qui vaut cher: la taxe de bienvenue, le nom le plus ironique du droit fiscal québécois, est maintenant remboursable pour les premiers acheteurs.

Voici ce qui existe vraiment en 2026, et comment ces outils se combinent.

Quels programmes d'aide à l'achat existent au Québec en 2026?

Un premier acheteur au Québec, à Montréal comme ailleurs en province, a accès à six leviers principaux: le CELIAPP, le RAP, le nouveau crédit d'impôt sur les droits de mutation, les crédits d'impôt fédéral et québécois pour l'achat d'une première habitation, l'assurance prêt hypothécaire avec mise de fonds réduite, et l'amortissement sur 30 ans. Aucun ne remplace les autres: la plupart se combinent.

Qu'est-ce que le CELIAPP et pourquoi commencer par lui?

Le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété permet de cotiser jusqu'à 8 000 $ par année, jusqu'à un maximum de 40 000 $ à vie. Les cotisations sont déductibles d'impôt, comme un REER. Les retraits pour l'achat d'une première propriété sont libres d'impôt, comme un CELI.

C'est aujourd'hui l'outil préféré de la plupart des conseillers financiers pour les premiers acheteurs, avant même le RAP. La raison est simple: la déduction fiscale à l'entrée, combinée au retrait sans impôt, n'a pas d'équivalent ailleurs.

Autre avantage souvent oublié: l'argent dans le CELIAPP peut être investi et générer des rendements. Et la totalité du compte, cotisations et rendements, se retire libre d'impôt à l'achat.

Le RAP est-il encore utile en 2026?

Oui. Le Régime d'accession à la propriété permet de retirer jusqu'à 60 000 $ de votre REER par personne, donc 120 000 $ pour un couple, sans impôt immédiat. Ce plafond a été haussé en avril 2024.

Une précision importante pour 2026: le délai de grâce qui reportait le début du remboursement à la 5e année s'appliquait seulement aux retraits faits entre 2022 et 2025. Pour un retrait fait en 2026, la règle normale s'applique et le remboursement commence à la 2e année suivant le retrait, étalé sur 15 ans.

Une nuance par rapport au CELIAPP: même si vos placements REER génèrent des rendements, le retrait RAP reste plafonné à 60 000 $. L'excédent demeure dans le REER pour votre retraite.

CELIAPP et RAP sont combinables. Ensemble, ils peuvent libérer jusqu'à 100 000 $ par personne pour la mise de fonds, et plus encore si votre CELIAPP a généré des rendements.

Quel est le nouveau crédit d'impôt sur les droits de mutation?

C'est la grande nouveauté de 2026. Depuis le 1er janvier 2026, Québec rembourse aux premiers acheteurs les droits de mutation immobilière (la fameuse taxe de bienvenue) par un crédit d'impôt remboursable, selon les modalités annoncées par Revenu Québec en avril 2026: les premiers 5 000 $ de droits payés sont remboursés en totalité, plus 25 % de l'excédent, jusqu'à un maximum de 5 875 $.

Deux limites à connaître: le crédit vise les habitations de moins de 1 000 000 $ (il diminue progressivement à partir de 750 000 $), et il faut ne pas avoir été propriétaire au cours des dernières années. Sur une transaction type à Montréal, ça représente plusieurs milliers de dollars récupérés: vérifiez votre admissibilité avant de budgéter vos frais de clôture.

Quels crédits d'impôt s'ajoutent pour une première habitation?

Deux crédits passent souvent sous le radar parce qu'ils se réclament dans la déclaration de revenus, après l'achat:

Le crédit fédéral pour l'achat d'une première habitation: un montant de 10 000 $ à réclamer, qui vaut environ 1 200 $ d'impôt en moins pour un résident du Québec, selon les paramètres publiés par l'Agence du revenu du Canada.
Le crédit québécois équivalent: aussi calculé sur un montant de 10 000 $, pour une économie d'environ 1 400 $ selon Revenu Québec.

Combinés, c'est environ 2 600 $ d'allègement fiscal, sans compter le crédit sur les droits de mutation. Et si vous achetez une habitation neuve, un remboursement partiel de la TPS et de la TVQ peut s'ajouter: votre notaire ou votre comptable confirmera les montants selon votre situation.

Comment fonctionnent l'assurance prêt et l'amortissement sur 30 ans?

La SCHL, Sagen et Canada Guaranty assurent les prêts hypothécaires quand la mise de fonds est sous 20 %. Depuis décembre 2024, cette assurance couvre les prêts jusqu'à 1 500 000 $, une hausse importante par rapport à l'ancien plafond de 1 000 000 $.

Les règles de mise de fonds minimale restent:

5 % sur la première tranche de 500 000 $
10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $
20 % sur la portion au-delà de 1 500 000 $

Depuis 2024, les premiers acheteurs ont aussi accès à un amortissement sur 30 ans plutôt que 25 ans, ce qui réduit le paiement mensuel, moyennant une prime d'assurance légèrement plus élevée. Pour comprendre comment ça change vos versements, voyez la mise de fonds dont vous aurez besoin.

Comment ces programmes se combinent-ils dans un vrai dossier?

Un premier acheteur type peut cotiser au CELIAPP pendant quelques années, utiliser le RAP en complément pour maximiser sa mise de fonds, se qualifier pour l'assurance SCHL avec un amortissement de 30 ans pour réduire ses paiements mensuels, puis récupérer les droits de mutation et les deux crédits d'impôt après la transaction.

L'ordre et le dosage dépendent de votre horizon d'achat, de votre revenu et de votre capacité d'épargne. C'est exactement le genre de calcul qu'un courtier hypothécaire fait avec vous avant de magasiner une propriété. Une fois votre capacité établie, les étapes pour acheter une maison au Québec vous donnent le processus complet.

FAQ

Le CELIAPP et le RAP peuvent-ils être utilisés en même temps?
Oui. Ce sont deux programmes distincts et combinables. La plupart des conseillers recommandent d'utiliser les deux pour maximiser la mise de fonds disponible.

Faut-il rembourser le CELIAPP après un retrait?
Non. Contrairement au RAP, un retrait du CELIAPP pour l'achat d'une première propriété n'a pas à être remboursé.

Le remboursement de la taxe de bienvenue est-il automatique?
Non. C'est un crédit d'impôt remboursable à réclamer dans votre déclaration de revenus québécoise. Gardez votre compte de droits de mutation et validez les modalités avec votre comptable ou sur le site de Revenu Québec.

Qu'est-ce qui définit un "premier acheteur" au sens de ces programmes?
En général, ne pas avoir été propriétaire d'une résidence principale au cours des dernières années. Les critères précis varient selon le programme, donc validez votre admissibilité avec un conseiller avant de planifier vos retraits.

L'amortissement de 30 ans coûte-t-il plus cher à long terme?
Oui, en intérêts totaux payés sur la durée du prêt. Par contre, il réduit le paiement mensuel, ce qui peut faire la différence pour se qualifier ou garder une marge de manœuvre. Et rien ne vous oblige à garder 30 ans jusqu'au bout: des paiements accélérés ou des remboursements supplémentaires annuels (montants forfaitaires, selon les conditions de votre prêt) raccourcissent l'amortissement en cours de route.

Prochaine étape

Les programmes existent, mais l'ordre dans lequel vous les utilisez change le résultat. Une bonne stratégie de mise de fonds se planifie avant de commencer à visiter.

Si vous voulez valider quels programmes s'appliquent à votre situation avant de magasiner, on peut en discuter: je vous oriente ensuite vers un courtier hypothécaire pour structurer le financement.

Samuel Lamarre

En tant que spécialiste du courtage immobilier depuis 2020, Samuel Lamarre dirige les opérations du Groupe Lamarre, une équipe experte en immobilier résidentiel et commercial. Il aide à superviser une équipe de plus de 40 courtiers, soutenue par un réseau de professionnels dans les domaines financier, hypothécaire, construction, notarial et juridique, pour offrir à ses clients un service de qualité supérieure à chaque étape de leurs transactions. Toujours en quête d'amélioration, Samuel participe régulièrement à des conférences sur le développement immobilier aux côtés des figures les plus influentes du secteur, telles que Ryan Serhant, 10X, Multifamily Conference, et bien d'autres. Grâce à cette volonté constante de perfectionnement et à sa connaissance des tendances du marché, il élabore des stratégies personnalisées qui maximisent les opportunités immobilières à Montréal. Son approche collaborative et orientée vers les résultats lui permet de fournir une valeur ajoutée à ses clients et partenaires, tout en restant à l'avant-garde des évolutions du secteur.

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